【お金】資産の取り崩しについて💰出口戦略

くわかぶ日記です🙇‍♂️

私は現在40代で資産形成の真っ只中。

でも、あと20年くらいしたら仕事を引退して収入は減り、貯めた資産を切り崩す段階になる予定です。

自分はいくら資産があれば、年金と合わせて十分に豊かな生活を送れるのか。

ここ10年弱、私は貯金だけでなく、株式投資をしています。

そんな私はどうやって資産を切り崩すのが良いのかを今回考えてみました。

皆さんは、4%ルールという資産取り崩し方法を聞いたことありますか？

〜年間支出収25倍の資産 × 4％ルール〜

4％ルールとは、1998年にアメリカのトリニティ大学のグループによって発表された資産運用に関する研究から導かれたものです。

これは、毎年、投資元本の4％未満を生活費として切り崩していれば、30年以上が経過しても資産が尽きる確率は非常に低いという内容のものです。

これに基づいて計算すると、例えば4%切り崩しで年間300万生活費に必要だとすれば、投資元本は7500万円が必要になります。

詳しくは下記サイトをご覧ください👇

三菱UFJ銀行

私はできるならあと10年ほどで早期退職してセミリタイアをしたいと目論んでます。

ただ、その場合7500万円もの資産には手が届かないと思っています。

だから、切り崩しする金額は少なくして、私と妻2人で低収入の軽度な仕事をしつつ、年金がもらえる頃まで生活する方法を考えています。

例えば、200万円なら5000万があれば良くなりますので、今の私ならおそらく10年あれば資産5000万は可能な範囲だと思ってます。

ちなみに私は4%で足りなければ、5%でもいいかなって思ってますが。

それに、早期退職してもらう退職金を入れればそこから10年は普通の生活が送れます。

さらに、健康保険、厚生年金、国民年金などの社会保険についても最近は入りやすくなってますので、低収入だとしてもどこかの法人に属すことでクリアできるので、気が楽になります。

マイクロ法人を自分で作ることが出来たら、それもありだと思ってます。

特に、日本の医療制度は素晴らしい制度ですからね。

以上、ざっくり私の出口戦略です。

そのために今は稼げる時に稼いで、コツコツ資産形成に励んでいるわけです。

新NISAも始まって、資産運用にはとても良い環境が構築されてる日本にいることは幸せなことです。

これからもお金の勉強を続けて、自分で考える力を身につけて、お金を味方につけて、人生を豊かにしたいと意気込んでおります👍

おわり。

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